为深入贯彻党的十八大、十八届三中、四中、五中全会精神和《国务院关于推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（国发〔2015〕74号）要求，积极构建更具普惠性、包容性和商业可持续性的金融服务体系，不断扩大金融服务在江西县域的覆盖率和可得性，提升所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感和满意度，现结合江西省县域金融发展实际，制定本指导意见。一、总体思路（一）总体要求充分发挥政府引导扶持作用的同时，坚持市场导向，立足县域实际，不断优化金融资源配置，以实现城乡金融服务均等化为目标，以增加广大农民群众对基础金融服务的可获得性为核心，通过进一步健全金融服务体系，丰富金融产品，优化金融生态环境，提高金融支农支小支弱覆盖面，努力为低收入人群、小微企业等弱势群体和社会薄弱环节提供基础性金融服务，促进县域经济转型升级和全面小康社会建设。（二）基本原则1.创新发展原则。全面推动普惠金融管理创新、技术创新、体制机制创新和服务创新，发挥创新对普惠金融发展的持续推动力，拓展县域金融服务的广度和深度。32.协调发展原则。坚持直接融资与间接融资并重，政策性金融与商业性金融、合作金融相结合，构建城乡一体发展的多元金融服务体系，最大限度地满足城乡各群体多元化金融服务需求。3.绿色发展原则。建设绿色金融体系，通过创新性金融制度安排，引导和激励更多资金投资于当地高新技术、节能环保、农业生态观光旅游和养老等绿色产业。4.开放发展原则。鼓励金融机构打造互联网金融服务平台，提升金融机构科技运用水平。发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。支持建立符合地方经济发展的“走出去”产业引导基金。5.共享发展原则。降低金融交易成本，延伸服务半径，通过合适的价格，为中小微企业、农村尤其是贫困地区提供及时、有尊严、方便、高质量的各类型金融服务。6.扶贫扶弱原则。坚持民生优先，引导金融资源和金融服务重点向社区、农村尤其是贫困地区下沉，向弱势群体、非公经济和“三农”领域倾斜，提高基础金融服务的可获得性。7.控制风险原则。建立健全风险分散机制，既要切实改善农村金融服务，提高农村金融的普惠程度，又要防止和避免可能出现的各种金融风险。（三）总体目标到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，显著提升金融服务可得性和明显增强金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时4获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我省县域普惠金融发展水平位居中部省份前列。提高金融服务覆盖率。基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现基础金融服务全覆盖。加快网络银行、电话银行、手机银行等现代金融服务发展。提高金融服务可得性。切实加大对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持，完善对特殊群体的便利性金融服务。加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。提高小微企业和农户贷款覆盖率。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至80%以上。提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。提高小微企业、农户信用档案建档率。明显降低金融服务投诉率。二、主要任务和举措（一）构建便民的金融服务组织体系1.建设农村金融服务站。按照“政府建设管理、金融机构挂点运作”的共建共享原则，依托村委会在金融基础服务空白行政村建设农村金融服务站。农村金融服务站主要功能：一是宣传、普及金融知识和政策，开展农村金融消费者权益保护工作；二是提供收集农户信用信息、信用评价结果查询、金融业务代理等服务；三是协助地方政府构建“政银企农”四方对接平台，提供产5融对接等金融服务；四是通过选聘乡镇农险协保员，协助办理政策性涉农保险宣传、承保、理赔等服务。2.升级优化既有银行卡助农取款点服务功能。引导农信社、农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等涉农金融机构，对既有银行卡助农取款点服务功能进行升级优化，提供小额助农取款、刷卡消费、转账汇款、水电费代缴、话费充值、新农保和新农合领取、小面额人民币现金兑换、残损币收兑和反假货币咨询等金融服务。3.增加县域金融机构服务网点和村镇银行、小贷公司、融资担保公司等机构。引导金融机构增加分支机构和营业网点，延伸服务触角，积极开展送服务下乡、进村行动。深化农村金融机构改革，通过市场机制和政策支持，帮助困难农信社实现健康发展。支持发展村镇银行、小贷公司、融资担保公司等机构，积极培养地方金融生力军，增加县域“三农”的金融供给。（二）推动多元的金融产品和服务供给4.推广农村产权抵押担保贷款。在确权登记颁证的前提下，按照“农户自愿、市场化运作和整体风险可控”的原则，创新农村产权抵押担保方式，积极推广农村承包土地的经营权、农民住房财产权、林权、大型农机具等抵押担保贷款业务。争取政府建立县、镇、村三级农村产权管理服务交易平台，整合农村产权登记信息和动态管理资料，为农村产权交易提供“一站式”服务。5.创新“政银保”合作农业贷款。地方政府与银行机构、保险公司签订三方合作协议，由政府担保资金进行担保，银行机构6为符合贷款条件的担保对象发放农业贷款，保险公司对贷款本金提供保证保险，建立农业贷款风险分散机制。6.加大对“创新创业”的金融扶持力度。推动政府相关部门进一步丰富完善创业担保贷款政策，重点扶持返乡农民工、农村妇女、贫困大学生等群体自主创业和创新型企业发展。鼓励金融机构推出特色化、差异化的金融产品，积极向创业企业提供结算、融资、咨询等一站式金融服务。7.大力开展“农户小额信用贷款业务”。引导农信社、村镇银行、农业银行、邮储银行等涉农金融机构创新金融产品和支付手段，优化贷款流程，不断拓展农户小额信用贷款业务覆盖面，尽力做实授信额，切实解决有授信、无款贷问题。积极引导涉农金融机构按照农户不同的信用等级给予授信并提供差别化的金融服务。8.大力发展政策性涉农保险。全面推进水稻、森林、能繁母猪、渔业等政策性保险。扩大蔬菜种植和生猪保险试点，推进政策性家禽、水产养殖、水果种植保险，探索开展农产品价格保险等。鼓励开展自然灾害公众责任险、农村小额人身保险等普惠保险业务。9.大力推动金融扶贫贷款。完善扶贫贴息贷款政策，强化对赣南原中央苏区、罗霄山脉集中连片特困地区和其他贫困县（市）的金融扶贫力度，力争国家级贫困县年贷款增速高于全省贷款平均增速，增量高于上年。充分利用国家产业扶贫资金等资源设立财政风险补偿基金，引导金融机构按财政风险补偿金8倍以内的额度发放产业扶贫小额贷款。7（三）建设完善的农村信用体系10.提升农村金融信用信息采集与运用水平。研究制定统一的农户信用信息采集标准，扩充信息采集内容，提高农户（特别是农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体）的信用信息质量，并实现信息持续更新；探索对农户信用信息进行大数据挖掘和深度开发应用的机制，实施基于农户信用评价的差别化信贷政策，实现农户信用评价与信贷服务有效对接。11.深入推进信用创建活动。依托农户信用信息征集体系，建立政府及相关部门、金融机构、中介机构等共同参与的信用评定组织与工作机制，大力推进“信用户、信用村、信用乡（镇）”评定与创建，公示评定结果。引导金融机构加大对信用户的信贷支持，发放小额信用贷款。（四）提升安全便捷的民生金融服务12.完善支付清算体系，推进支付清算系统在农村地区延伸，确保符合条件的涉农金融机构网点全部接入支付系统，畅通农村地区支付清算渠道，提高账户开立、转账汇款等基础型支付结算金融服务的便利性。13.运用现代科技手段，扩大POS机、ATM机乡镇布设范围，大力推广网银支付、手机支付等新兴电子支付方式。创新基于自助机具、网上银行、POS机、手机的实时缴费业务，推进水、电、通讯、有线电视等公用事业缴费便利化。814.鼓励金融机构大力推进乡镇财政国库集中支付、“一卡通”公共财政服务平台和农村医疗养老保险代理业务，以及种粮直补、渔业柴油补助等惠农资金代发工作。15.进一步规范金融机构服务收费，严禁附加不合理条件和额外费用。鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。鼓励银行探索建立风险补偿机制，通过计提支付风险基金、购买商业保险等方式，锁定存款人支付风险，切实保护其合法权益。三、政策引导和激励（一）严格落实“县域内金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款”等考核办法。引导金融机构优化内部考核机制，增加对“三农”的信贷投放，做到可贷资金与当地贷款同时增加且年度新增当地贷款占年度新增可贷资金的比例大于70%（含），或可贷资金减少而当地贷款增加。对于‘三农’信贷投放考核达标的县域金融机构，优先办理再贴现业务，若是法人机构，优先给予支农再贷款支持；支持符合条件的农村商业银行等银行业金融机构通过发行“三农”专项金融债补充涉农信贷资金。（二）持续推进“财政惠农信贷通”。完善农村信贷损失补偿机制，争取当地政府建立地方财政出资的涉农信贷风险补充基金。探索建立中小微企业“续贷周转金”机制，缓解还贷压力。鼓励对妇女、大学生等群体创业贷款实行基准利率或优惠利率。（三）支持设立特色农业发展基金。支持引导各地根据自身农业产业发展实际，设立特色农业发展基金，为区域特色农业发展提供贷款担保，促进特色农业产业链优化提升。9（四）支持区域股权交易中心拓展涉农业务。鼓励省内各股权交易中心拓展业务范围，开发适应“三农”的产品和服务，支持中小微涉农企业进行挂牌融资。（五）支持农业企业上市。加强对农业龙头企业的上市培育与辅导，支持符合条件的农业企业在主板、创业板、新四板发行上市，引导暂不具备上市条件的高成长性、创新型农业企业通过全国中小企业股份转让系统进行股份公开挂牌与转让。（六）积极推行对新型农业经营主体的第三方信用评级。进一步拓宽农村信用评级范围，积极引导信用评级机构对农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体开展信用评级。鼓励各地政府出台财政补贴办法，支持对新型农业经营主体的第三方信用评级工作。四、加强金融知识教育和金融消费者权益保护（一）加强金融知识普及教育广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识，注重培养社会公众的信用意识和契约精神。针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动，使其掌握符合其需求的金融知识。建立金融消费者金融素养调查样本，持续开展问卷调查，准确了解金融消费者的金融知识水平以及不同消费者群体的需求差异。建立金融知识教育发展长效机制，推动部分学校积极开展金融知识普及教育。（二）加大金融消费者权益保护力度10依法加强监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益的行为；创新非现场监管方式，合理运用评估、走访等手段，提高非现场监管有效性；建立健全金融消费者投诉处理机制，有效督办、处理金融消费者投诉案件；完善风险提示和信息披露机制，加强创新型金融产品风险识别、监测和预警；有效防止金融机构不正当竞争行为，引导金融机构公平竞争；积极协同配合地方政府做好涉及金融消费者权益保护的重大突发事件。（三）培育公众金融风险意识以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“自享收益、自担风险”观念。重点加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示，引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。五、组织保障和推进实施（一）加强组织领导省内各县人民银行要充分发挥自身优势，争取各地政府承担牵头职责，推动建立政府层面的普惠金融工作领导小组，制定具体发展规划或工作方案，突出工作重点，明确工作进度，统筹各方资源，加大实施力度。指导督促金融机构推广基础金融服务清单，增加基础金融服务有效供给，大力提升金融服务透明度。（二）促进专项工程的融合发展围绕普惠金融发展重点领域、重点人群，结合《赣南原中央苏区振兴发展战略》和《鄱阳湖生态经济区发展规划》，集合资源、统筹安排，强化金惠工程、移动金融工程、就业创业金融服11务工程、金融助推脱贫攻坚工程、大学生助学贷款工程等专项工程之间的融合发展，促进总体目标的实现。（三）探索建立普惠金融统计体系探索普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的统计指标体系，用于统计、分析和反映同级地区、同级机构普惠金融发展状况。探索开展普惠金融专项调查和统计，全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。（四）健全普惠金融监测评估普惠金融工作领导小组要建立推进普惠金融发展监测评估体系，实施动态监测与跟踪分析，开展规划中期评估和专项监测，注重金融风险的监测与评估，及时发现问题并提出改进措施。切实落实监督管理部门对非法集资的防范、监测和预警等职责。加强督查，强化考核，把金融机构推进普惠金融发展工作作为考核重要内容。（五）加强工作指导与经验推广。探索开展普惠金融示范区（县）建设。人民银行南昌中心支行相关业务处室和各市中心支行要加强对县（市）人民银行进行具体工作指导，并将各地的经验材料汇编成册，供参考借鉴。同时，根据工作推进情况，适时组织经验交流和业务培训，总结推广经验，加快全省县域普惠金融建设步伐。