案情简介
2013年11月，曹某到某商业银行支行办理开户业务，工作人员在身份识别过程中发现曹某容貌与身份证照片差异较大，要求曹某出具结婚证、户口簿等相关辅助证明材料。曹某认为身份证确为本人持有，并非伪造，而且结婚证、户口簿等其他资料在老家安徽，银行拒绝开户不合理。曹某通过某市8890便民服务平台求助，后转交给人民银行某中心支行承办。
处理过程
经调查了解，曹某整容后容貌与身份证件照片存在较大差异，确实难以认定系身份证件持有人，但该银行要求曹某出具结婚证、户口簿等相关辅助证明材料来核对身份的做法不合理。户口簿系16周岁以下公民的有效身份证件、其上也无照片，结婚证非法定的身份证明材料、且曹某系结婚后整容，上述材料不足以核实客户身份，反而会增加其负担。鉴于曹某系安徽人，无法及时到户籍所在地公安部门申请出具证明，并且急于办理开户业务，人民银行某中心支行建议曹某委托直系亲属代理开户，并及时到公安机关更新身份证明材料；同时，向其解释相关政策规定，说明银行严格执行身份真实性核查制度是为了保护客户利益、防范不法分子利用他人身份证明材料进行洗钱犯罪等违法行为的重要手段，曹某表示接受解释和建议。
案例启示
随着人们生活水平的逐步提高，整容已屡见不鲜，各金融机构在有关管理部门没有明确相应管理措施情况下，为类似整容等特殊群体提供金融服务时，要理解客户身份识别制度的本质要求，把握好判断尺度，准确贯彻执行政策并注意从消费者保护的角度做好政策说明解释工作，在风险控制和便利群众中找到平衡点，以更好地服务金融消费者。金融消费者为避免此类似事件发生，应在整容后及时到公安机关更新身份证明材料。
来源：中国九江网
赣公安备案 36040202000107号