案情简介

　　2014年8月20日，张先生接到自称是某行信用卡中心的员工打的电话，说：如果他想办理高额信用卡，只要他去该银行办理一张借记卡，存上一定的办卡保证金即可。张先生正需要一张高额信用卡，于是前住该行网点办理了一张借记卡，并按“员工”要求开通网上银行及网上转账功能，使用了其告知的手机号做为网银预留手机号。第二天，为了资金安全，他到该行网点更改了手机号及相关信息。第三天，他存入了15万元的保证金，当天晚上22：30左右他收到该行客服中心电话发送的三条余额变动提醒，告知其借记卡有三笔49800元转账支出，并且每笔收取45元的手续费，张先生感觉奇怪，自己并没有操作这样的交易，怀疑是不是卡被盗刷，于是致电该行客服中心电话咨询，要求核实这三笔交易的详情。

　　该行客服中心将此条咨询转入了银行网点，要求核实回复，经核查得知：此三笔交易为网银预约转账，在符合预约转账条件时，系统会根据客户事先做好的设置，批处理时自动转账。当银行网点将核实情况告知客户后，客户才确定自己上当受骗了，便道出了实情:因为骗子承诺可以为他办理高额信用卡，于是按骗子的要求办卡，开通网银及网银转账，留存了骗子提供的手机号，并将卡信息及网银信息全部告诉了骗子。没想到诈骗分子在骗取了客户个人银行卡相关信息、网银信息后，第一时间登录了客户的网上银行，签订了网银预约转账协议。虽然事后客户修改了网银登录密码及网银手机号，但之前在网银设置好网银预约转账协议未取消，只要符合这个预约转账的条件，系统会自动完成转账，客户的资金就这样轻而易举地被不法分子转走了。为追回自己损失的十几万，客户已经向当地公安局报案了。

案例启示

该案例是一起典型的以办理高额信用卡为由的诈骗案件，诈骗分子利用客户对银行卡知识的欠缺，对网银知识的欠缺，骗得客户的信任，骗取客户的个人信息资料，轻而易举转走客户的资金，造成客户财产损失。该案告诫广大客户应提高防范金融诈骗的意识，对来历不明的电话、短信中承诺的任何利益诱惑应引起警惕，并妥善保存个人信息，不要向任何人随意泄露自己的个人身份信息及网银信息、手机验证码，千万不要在网银中预留他人的手机号码；同时提醒金融机构应加强消费者金融知识教育，加大新型网络犯罪的防范宣传，提高消费者掌握金融知识的水平和自我防范的意识。